Что такое ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса - кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке для заемщиков, имеющих достаточный доход для обслуживания и погашения стандартного многолетнего кредита, имеющих в собственности жилье, но не имеющих первоначального взноса.

Ипотечный кредит без первоначального взноса распространена не так широко, как ипотека с первоначальным взносом, и этому есть свои объективные причины. Чтобы обеспечить себе ипотеку без первоначального взноса, необходимо взять потребительский кредит и использовать его в качестве первого взноса, либо использовать под залог уже имеющуюся квартиру. Однако, здесь важно помнить, что у семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов был достаточен для покупки жилья. Общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает.

Некоторые банки, предлагающие получение  ипотечного кредита без первоначального взноса:

  • Банк Москвы
  • Внешторгбанк
  • Бин-банк
  • Абсолют-Банк
  • Банк жилищного финансирования

По прогнозу Леонида Амнуэля, аналитика департамента ипотечного кредитования Юниаструм Банка, в дальнейшем все больше банков будут предлагать кредиты без первоначального взноса. Однако в подавляющем большинстве аналитики опрошенных банков подобные нововведения считают слишком рискованными.


Кредиты без первоначального взноса предлагают банки на определенных условиях.

Бинбанк, например, выдает такие кредиты, если заемщик предоставит дополнительный залог в виде дополнительной квартиры. Как объясняет Дмитрий Галкин, директор центра ипотечного кредитования Бинбанка, "никаких повышенных ставок или комиссий не существует, просто фактически клиент получает два ипотечных кредита". В банке "Возрождение" такие кредиты выдаются в рамках программы "Кредитование под залог имеющегося жилья". По словам заместителя начальника управления розничных операций банка Марины Малайчик, кредиты выдаются на 100% от стоимости приобретаемого жилья, но не более чем на 90% от стоимости имеющегося жилья.

Абсолют-Банк выдает клиенту два кредита: один стандартный на сумму до 90% от стоимости квартиры и второй - на первоначальный взнос, на срок до 3 лет под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Таким образом, клиент банка может платить первоначально только проценты по второму кредиту, а сам долг закрыть в конце срока кредитования либо сделать это после продажи квартиры, чтобы таким образом избежать альтернативных сделок.

"Городской клиентский" банк выдает кредиты без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, которая может, в том числе, находиться в собственности не только заемщика, но и третьих лиц - например, родителей, которые таким образом помогают взрослым детям решить жилищные проблемы. Как объясняет начальник управления розничного кредитования банка Дмитрий Яременко, такие кредиты очень востребованы клиентами, которые достаточно зарабатывают, чтобы взять ипотечный кредит, но не смогли накопить средства на первоначальный взнос.