На рынок кредитов вышли ростовщики

По оценкам экспертов финансового рынка, только для не более чем 7-8% россиян ипотечные кредиты можно считать доступными. По сравнению с кризисом, ставки упали очень значительно. Но даже уровень в 11,5%, считающийся средним по стране, дорог. Однако, не только банки готовы помогать с недостающими деньгами. Как пополнить свой финансовый дефицит при приобретении жилья – об этом говорят эксперты рынка.

Получить кредит под залог недвижимости можно из разных источников. Примерно 40% полученных ссылок приходится на банки, остальные 60% - на всех прочих. Оставшихся эксперты предлагают разделить на 3 группы.

Первая – это ломбарды. По данным мэрии Москвы на конец прошлого года, в столице работало около 2 тыс. единиц ломбардов. Те из них, кто успешно заработал на займах с золотом и автомобилями, рано или поздно приходят к мысли попробовать на вкус более масштабные залоги. Нет смысла говорить о том, что цель ломбарда – продлить пользование кредитом или получить ваш залог себе. Отсюда – абсолютно ростовщический процент и средневековые условия.

Вторая категория кредитодателей – это фирмы, «выросшие» из недвижимости. Их создавали люди, работавшие в риелторских агентствах, оценочных компаниях – одним словом, те, кто разбирается в данном предмете залога.

Третья категория, самая «засекреченная», - это частные лица. Фактически ростовщики. Зачастую они дают минимум рекламы, больше полагаясь на постоянную клиентуру, которая формируется «сарафанным радио». Как отмечают эксперты, нельзя утверждать, что все частники поголовно являются аферистами. Но именно этот вид кредитования считается для клиентов наиболее рисковым.

Любопытно, что, по информации ВЗГЛЯД-Недвижимости от продавцов квартир, сегодня именно этот вид кредитов очень распространен в Москве. Средняя ставка – 25-35% годовых. Объем средств – любой, но в пределах рыночной стоимости залога.

Как отмечает портал, сами кредиторы говорят, что они готовы дать не более 50% от стоимости объекта. Самый максимум - 70%, он достижим только для самых лучших, мегаликвидных объектов. Однако на практике даже названные цифры оказываются еще ниже. Дело в том, что оценивают закладываемое имущество кредиторы сами либо пользуются услугами «карманной» оценочной компании. В итоге стоимость объекта будет занижена, и реально клиент можно получить 30-40% от рыночной цены объекта. А процентные ставки находится в районе 2,5-3% в месяц, то есть 30-36% годовых.

Как резюмирует MetrInfo.ru, ни на секунду нельзя забывать, что если ипотечный банк хочет получить с клиента проценты, то «небанковский кредитор» изначально нацелен на недвижимость - постарается сделать так, чтобы клиент не расплатился с кредитом.С другой стороны, банковский кредит красиво выглядит только в рекламе. Если среднестатистический россиянин возьмет в банке на приобретение жилья на 20 лет 5 млн рублей (именно эта сумма является сегодня средней для жилищного займа), то на выплату занятых денег ежемесячно ему не хватит и 3 заработных плат. К такому выводу пришли специалисты Penny Lane Realty, поставившие Россию в рейтинге доступности ипотеки на 47-е место из 60 возможных. Причин дороговизны ипотечных продуктов много: небольшие и даже снижающиеся темпы строительства, высокая инфляция, низкая производительность труда и т.д. и т.п. несовершенство схем рефинансирования ипотеки. Другие причиной бед называют стагнацию строительного рынка.

По мнению Романа Строилова, директора департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty, рынок ипотеки стоит на месте уже более 10 лет и «не становится более доступным для подавляющего большинства населения». «В России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот, - говорит он в исследовании компании. - Даже в Москве, где уровень дохода как минимум в три раза выше, чем в среднем по стране, люди вынуждены отдавать более 50% ежемесячного дохода при выплате ипотеки».

Все же имеет смысл говорить об ипотеке не оторвано, а в совокупности с другими показателями того же банковского комплекса, с одной стороны, и инфляции – с другой. Именно инфляция не позволяет ипотечным ставкам падать, говорит в интервью газете «Новые Известия» вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев. «Если вы вычтете инфляцию из ипотечных ставок, получите примерно те же самые цифры, что и в Европе, – считает эксперт. – Кроме того, у нас другая стоимость денег. Сейчас она высока. Если вы положите на Западе деньги на депозит, вам заплатят меньше процента, у нас же банки по вкладам платят 6%. Поэтому и получается: если «себестоимость» кредита – 6%, то как можно сделать 1,5% по ипотеке? Никак».Если говорить о всех сторонах, то следует все же признать, что первопричина дороговизны кредитов – это высокая стоимость квадратных метров, которая, в свою очередь, является следствием низких темпов строительства жилья. «Государство вложило в ипотеку огромные деньги через АИЖК, а на строительные компании не хватило денег или же, как считают многие, правительство рассчитывало, что строители сами выберутся из кризиса, - комментирует ситуацию гендиректор консалтингового «Бюро информационной поддержки инвестиций» Виктор Щербаков. – Ипотека подешевела и увеличила спрос, а на рынке жилья никаких «побед» как не было, так и не предвидится. Уровень в 40–50 млн квадратных метров в год – это то, что строилось последние 15 лет. Больше не получается. Это в 2,5-3 раза меньше, чем должно быть для решения очень острого в России «квартирного вопроса». Необходимо жестко соблюдать «золотое уравнение» - строить 1 квадратный метр на человека в год».

realty.vz.ru