тел: +7 (927) 260-91-71
Несмотря на сложности с финансированием, банки продолжают удерживать ипотечные ставки. Однако, согласно исследованию агентства Moody's, ставки неизбежно будут расти, что может привести к полной остановке ипотеки в России.Согласно сообщению MarketWatch, в Великобритании уже третий месяц подряд падает количество выданных ипотечных кредитов. В России же все наоборот. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в первом квартале 2014-го рост ипотеки по сравнению с первым кварталом прошлого года составил 40%. Существенное увеличение ипотечных сделок отметил и Росреестр, правда, по данным этого ведомства, рост составил только 20%.
В Великобритании в апреле этого года вступили в силу новые стандарты ипотечного кредитования, согласно которым ужесточается подход к оценке потенциального заемщика. Дело в том, что глава Банка Англии Марк Карни считает рост цен на жилье основным риском для экономики страны. Поэтому, по его словам, Банк Англии готов к жестким мерам для охлаждения рынка.
В России же мегарегулятор пока не отвечает за рынок недвижимости, а ипотечные кредиты считает наименее рисковыми. Так что для них применяются и самые мягкие требования к резервированию. "На фоне неустойчивой ситуации в банковском секторе и сдерживания ставок по ипотеке основными участниками рынка население считает жилье самым привлекательным объектом инвестирования",-- говорит аналитик АИЖК Андрей Туманов. "Граждане скупали не только недвижимость, но и иные товары длительного пользования",-- развивает тему начальник службы розничного кредитования КБ МИА Наум Либкинд.
У роста ипотечного рынка есть и еще одно объяснение.
"Мы видим, как потребительские кредиты становятся все менее доступными для граждан из-за пересмотра политики по их выдаче в последнее время. Не секрет, что в силу различных причин многие граждане порой для решения жилищных вопросов пользовались дорогими потребительскими кредитами. В ипотечном кредитовании ввиду стабильно хорошей ситуации с качеством портфелей требования к заемщикам не ужесточались, и часть граждан переключила свое внимание с потребительских кредитов на ипотеку",-- говорит Наум Либкинд.
Другими словами, граждане стараются изо всех сил успеть получить дешевый кредит. А в том, что ставки начнут расти, заемщики, похоже, не сомневаются. То есть при ближайшем рассмотрении ситуация оказывается не такой уж и благоприятной. Дело в том, что этой весной Банк России дважды повышал ключевую ставку, в результате она выросла с 5,5% до 7,5%.
"От уровня ключевой ставки зависит в конечном итоге стоимость денег для банков,-- говорит Михаил Сероштан, заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ 24.-- Уже сейчас мы видим рост ставки по вкладам. Деньги для банков становятся дороже. Как следствие, банки начинают повышать ставки по кредитам. Ставка по ипотеке, безусловно, важный, хотя и не единственный фактор, влияющий на ее доступность".
"Наиболее вероятно, что на фоне наметившегося повышения банками ставок доходы населения в 2014 году останутся на прежнем уровне, а если и вырастут, то незначительно. А это означает, что долговая нагрузка на семью заемщика станет тяжелой, и возможности получения ипотечного кредита для простых заемщиков будут ограничены. То есть доступность ипотечных кредитов в краткосрочной перспективе будет скорее снижаться",-- говорит Ирина Ступаева, начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа-банка.
По словам Ирины Ступаевой, во втором квартале этого года ситуация на рынке недвижимости в целом начала меняться в неблагоприятную сторону как для инвесторов, так для кредиторов и заемщиков: "Продавцы первичного рынка пересмотрели цены на жилье в сторону их повышения. Из-за проблем с ликвидностью и удорожанием фондирования ряд банков--участников рынка ипотеки также объявили о повышении ставок, что может потянуть ставки вверх и в остальных банках и снизить возможности заемщиков в кредитовании. В дальнейшем ожидается, что намеченные тенденции сохранятся".
К этому следует добавить, что, по прогнозам агентства Moody's, принимая во внимание высокий спрос на новое жилье и ограниченное предложение застройщиков, в краткосрочной перспективе стоимость недвижимости будет стабильно расти. И в последнее время цены на нее в большинстве регионов вновь поползли вверх.
Вместе с тем не стоит забывать, что доступность жилья и ставки по ипотеке -- это любимые темы правительства, которым уделяется повышенное внимание. И можно не сомневаться, что властями самых разных уровней будут приниматься меры для нейтрализации негативных тенденций. "Не случайно правительство ставит задачу отечественному стройкомплексу по удешевлению жилья на 20%,-- говорит Наум Либкинд.-- Реализация этой меры приведет к существенному росту доступности и жилья, и ипотеки, несмотря на рост ставок. На рынок будет влиять реализация комплекса мер по строительству жилья экономического класса, а также продолжение действия различных социально ориентированных программ".
Что касается процентов, то, согласно исследованию банка "ДельтаКредит", сейчас средневзвешенная ипотечная ставка остается довольно низкой: по итогам первого квартала она составила 12,2%. При этом в АИЖК считают критичным уровень в 12,5-13%. "По более высоким ставкам спрос на ипотечные кредиты будет практически отсутствовать,-- говорит Андрей Туманов.-- Участники рынка скорее отреагируют снижением объемов выдачи и ужесточением требований к заемщикам". Банкиры же не так пессимистичны. Так, по мнению Михаила Сероштана, "критичным уровнем для заметного снижения спроса на ипотеку можно рассматривать ставку 14-16%".
Тем не менее, не дожидаясь достижения критических значений, Банк России поспешил обнадежить рынок: планируется упрощение перевода ипотечных кредитов в категорию "хороших", к которым применяется понижающий коэффициент при резервировании.
