тел: +7 (927) 260-91-71
Решить квартирный вопрос или улучшить условия жизни пытаются многие. Задачи эти глобальные, и на их решение нужны деньги и время. Ипотечный кредит призван помочь в этих вопросах. Однако скоро ипотека будет доступна еще меньшему количеству населения.
Квартиры стоят дорого, необходимую сумму можно собирать годами, а жить-то хочется сейчас. Именно поэтому достаточно часто квартиры приобретаются с помощью ипотечного кредита. Почти все банки имеют ипотечные программы. Однако самые крупные игроки на этом рынке – Сбербанк, ВТБ24 и банк Газпром. Именно эти игроки являются ориентиром для других на рынке ипотеки, они диктуют условия, их ставки являются определяющими.
2012 год не стал для ипотеки удачным периодом. Ведь именно в этом году ставки по ней растут. ВТБ24 уже трижды поднимал их, Сбербанк поднял летом и, возможно, поднимет еще в конце октября – начале ноября. Сейчас для большинства потребителей ипотека обходится в 13,5 – 13,7 % годовых, лишь клиенты с особыми условиями могут получить ее под 12 %. И прогнозы специалистов неутешительны.
Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», отмечает, что - "За девять месяцев текущего года происходил постепенный рост ипотечных ставок. Это связано в первую очередь с дефицитом ликвидности, а также с иными параметрами. Некоторые банки за последние три месяца дважды подняли ставки. На сегодня средняя ставка составляет 13,5-14,5 % годовых в рублях до оформления прав собственности». Руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ - Недвижимость» Андрей Владыкин обращает внимание, что - «После корректировки, связанной с ростом ставки рефинансирования, данный процесс остановился».
Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ ТЕКТА GROUP, считает, что - "Ипотечные ставки продолжат расти и могут достичь 16 % в следующем году, а уж за 15 % перешагнут однозначно. Такие кредиты потребителей интересовать не будут.
Есть и более оптимистичные прогнозы. Так заместитель председателя правления, директор кредитного направления департамента КБ «СДМ-БАНК» Сергей Козлов согласен, что в предстоящие полгода можно прогнозировать рост ставок по ипотеке, но - «Вряд ли этот рост будет существенным: Рынок ипотеки высококонкурентный, кроме того, спрос на ипотеку достаточно чувствителен к изменению процентных ставок».
В любом случае ипотека станет дороже, следовательно, менее доступна. Уже сейчас многие специалисты рынка недвижимости отмечают падение ипотечного потока: меньше клиентов, меньше консультаций, больше отказов в выдаче денег. Такую ситуацию связывают с ожиданием очередного кризиса. Но, скорее всего, в этом есть и вина самих банков, которые не хотят привлекать «длинные» деньги. Для них более выгодны, в настоящей ситуации, короткие потребительские кредиты по кредитным картам. Отсюда и ужесточение условий выдачи денег по ипотеке, а, по мнению Романа Строилова, возможно, установление имиджевых барьеров. Банки не заинтересованы в социальной ипотеке. Пока кредиты на квартиру оформляются, пока спрос все еще держится, вряд ли что-то поменяется.
Григорий Вовченко, руководитель направления жилищного кредитования Московского банка и Сбербанка России, подтвердил будущий рост ставок и объяснил это тенденциями самого рынка.
О растущем ипотечном рынке в такой ситуации надо просто забыть. Роман Строилов отмечает, что «в ближней перспективе рынок ипотечного кредитования из рынка растущего превратится в рынок стагнирующий». Да и хорошая ситуация на этом рынке в прошлом году была не благодаря банкам и правительству, а сложилась в результате действия различных акций. В ипотечном кредитовании нет постоянного привлекательного продукта! Он появляется лишь периодически как специальные предложения, но знают о них далеко не все.
Естественно, такая ситуация не выгодна застройщикам, так как им надо продать построенные квадратные метры. И ипотека играет в этом не последнюю роль. Так, ТЕКТА GROUP продает до 40 % квартир по ипотеке и собирается увеличить этот показатель до 60 %. В такой ситуации застройщик должен сам предпринимать шаги, позволяющие продолжать эти продажи, то есть развивать маркетинговые программы.
Например, ТЕКТА GROUP наибольшую скидку предоставляют ипотечным клиентам, а не тем, кто оплачивает сразу 100 % стоимости, как принято почти у всех. Клиенту с ипотекой предоставляется субсидия в размере 5 % от стоимости всей квартиры, это значительно больше, чем скидки некоторых банков. Такая социальная программа называется - ипотечная программа 7,7 %. Сейчас она позволяет уменьшить реальные финансовые затраты клиента на обслуживание кредита, как если бы ипотека была оформлена под 7,7% годовых в рублях.
Дмитрий Котровский, вице-президент девелоперской компании «Химки Групп», рассказывает: - «Мелкие, средние и даже крупные, системообразующие, банки предлагают надежным девелоперам (как правило, своим партнерам) специальные программы с действительно низкими ставками. На такие программы могут рассчитывать девелоперы, строящие жилье в рамках 214-ФЗ. Например, совсем недавно девелоперская компания «Химки Групп» и Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России» запустили новую ипотечную программу с уникально низкой годовой кредитной ставкой в 7 %. Ею можно будет воспользоваться при покупке квартир в строящемся жилом комплексе «Олимпийская деревня Новогорск. Квартиры»».
Прогнозы по ипотеке неутешительны, и лучше пока не будет. Если вы думаете над таким кредитом, то не тяните с оформлением. Лучше всего брать такой кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Любители риска могут соблазниться плавающей процентной ставкой, однако Григорий Вовченко напомнил, что предыдущий кризис был к таким клиентам безжалостным, так как эта ставка поднялась тогда до 30 %.
