тел: +7 (927) 260-91-71
Муниципальную программу жилищного страхования нельзя назвать эффективной (например, она даже не предусматривает возмещение ущерба третьим лицам). Но полисы страхования городских квартир практически не пользуются спросом. Почему же так происходит?В плену мифов
Екатерина — домохозяйка, мать троих детей. Недавно ее семья переехала в московскую новостройку бизнес-класса, в квартиру площадью 250 кв. м. Ремонт обошелся мужу Екатерины в 10 млн руб. «Уже два года думаю о страховании, — говорит девушка, — но это только в мыслях: очень дорого… К тому же страховые не платят!» Странные рассуждения для обеспеченного человека, которому есть что терять? Нет, как раз типичные: люди уверены, что страхование недвижимости (особенно дорогой) — это нечто неподъемное по деньгам и к тому же совершенно бесполезное.
Так ли это? «На самом деле страхование недвижимости гораздо дешевле КАСКО, а выплаты здесь более стабильны, поскольку страховых случаев происходит в разы меньше, — говорит Игорь Джекиев, главный специалист отдела андеррайтинга и методологии страхового общества «ВЕРНА». — Агенты, к сожалению, не заинтересованы в продвижении этого вида услуг: продавать КАСКО легче и выгоднее. Так что у людей просто нет информации об этом виде страхования, и появляются подобные мифы!»Попробуем этот миф разрушить: приведем расчет стоимости страховки для Екатерины. Полный пакет страхования ремонта и внутренней отделки обойдется семейству в 25 тыс. руб. — не так уж и дешево, но при наступлении страхового случая они вправе рассчитывать на получение суммы в пределах 10 млн руб. на покрытие ущерба.
Мы не так богаты, чтобы…
Дорогой ремонт жалко, но людям среднего достатка страхование, возможно, даже нужнее: квартира, где они живут, как правило, их единственное жилье — случись что, пойти им будет некуда. Ирина и ее близкие владеют стандартной панельной «двушкой», ремонт и внутреннюю отделку которой можно оценить в 200 тыс. руб. «У нас даже мысли не было страховать квартиру. Автомобиль застрахован по КАСКО, а вот жилье… — говорит Ирина. — Нас не раз заливали соседи, да и мы их, бывало: столько лет тут живем. Всякое случалось. Каждый раз как-то эти вопросы решали без страховки». Подтверждением слов Ирины служат темные пятна на потолке большой комнаты: соседи «постарались» пару лет назад — ремонт до сих пор только в планах…
По словам Игоря Джекиева, страховка бы решила эту проблему, но люди воспринимают покупку полиса как лишние телодвижения и затраты. А ведь опять же все знают, что получить с соседей деньги на ремонт даже через суд очень сложно: такие выплаты подчас растягиваются на десятилетия. Но потоп — это полбеды, пожар же может сделать людей бездомными. Поэтому любой полис страхования недвижимости включает пункт «страхование от огня».Сколько же нужно выложить Ирине, чтобы защитить свое единственное жилье от всех опасностей? Страхование ремонта обойдется в 800 руб., а страхование гражданской ответственности перед соседями в 1200 руб. При наступлении страхового случая Ирина может получить до 500 тыс. руб. на восстановление своего и соседского жилья.
Соломку подстелить
«Мы страховали нашу квартиру в течение 5 лет, когда провели перепланировку и сделали стены из гипсокартона: боялись, что нас зальют, и эти переборки размокнут, но нас так и не залили. В итоге в год перед переездом мы полис продлять не стали, о чем жалеем: как раз в тот период нас ограбили… — говорит Игорь, бывший владелец квартиры в сталинском доме. — Сейчас мы переехали в новостройку и застраховали все! Я вложил в отделку и мебель где-то 1,5 млн руб., а у соседей снизу ремонт куда дороже — если по нашей вине что-то случится с их венецианской штукатуркой, мне придется продавать почку. Да и от кражи не спасет ни сигнализация, ни камеры — это мы уже проходили…»
Игорь прав, что тут еще добавить? Страхование гражданской ответственности перед соседями и сделанного ремонта обошлось Игорю в 7500 руб., он вносил эту сумму в рассрочку по 1250 руб. в квартал. При наступлении страхового случая он может получить до 1,8 млн руб. на возмещение своего или чужого ущерба.
Не свое - не жалко?
Сдача квартиры в аренду — это большие расходы, которые в любой момент могут обернуться серьезными проблемами. Многие это понимают, но не знают, как можно защитить себя. Яна живет в квартире мужа и владеет двухкомнатной квартирой в московском районе Люблино. «В ней когда-то жил мой дедушка, сейчас она пустует: я бы хотела сдавать ее, но очень боюсь. У наших знакомых была история: они заселили приличного с виду молодого человека, который залил соседей на 5 этажей вниз. Платить за ущерб он, естественно, не стал, просто съехал в неизвестном направлении. У знакомых нет денег на ремонт и своей-то квартиры, не то что чужих. А соседи помимо всего прочего заявили на них за незаконную сдачу квартиры в аренду. В общем, я боюсь, хотя могла бы получать деньги. О страховании недвижимости я думала, хотя КАСКО есть и у меня, и у мужа».
Чтобы получить дополнительный источник дохода, Яне достаточно вложить 1500 руб. в страхование ремонта и гражданской ответственности. При наступлении страхового случая ее соседям выплатят сумму в пределах 300 тыс. руб.
Впрочем, квартиросъемщики иногда задумываются о судьбе чужой квартиры, где они проживают. «Мы с женой снимаем «однушку» в Лианозово без мебели и техники. Я ее застраховал, заплатив 1200 руб., если что случится, мы можем получить до 150 тыс. руб. на возмещение ущерба соседям! У меня вообще нет лишних денег, жена в декретном отпуске, но именно поэтому я и застраховался: если что-то случится с хозяйской квартирой, нам нужно будет скрываться, а как это сделаешь с маленьким ребенком? Мне не нужны проблемы. К тому же затраты на это смехотворные даже для нас», — говорит Руслан, работающий менеджером по продажам.
В секторе элитной аренды действуют другие стереотипы: хозяева уверены, что «солидные» квартиросъемщики их не подведут. А зря, не все арендаторы такие щепетильные, как Руслан. «Это квартира моего зятя. Мы сдали ее, поскольку наступили плохие времена в бизнесе, — говорит Армен, житель старого Арбата. — Приехали две девушки, произвели на меня приятное впечатление и к тому же были готовы платить за аренду даже больше, чем мы ставили в рекламе. Никто же не знал, что они откроют здесь «массажный салон» и зальют соседей! К сожалению, восстанавливать теперь приходится не только испорченные отношения с зятем и участковым, но и дубовый паркет!»
Надо было страховаться, Армен!
Любую недвижимость, дорогую или очень дорогую, свою или чужую, старую или новую, надо беречь. Несмотря на сумасшедшие цены на квартиры в России (особенно в Москве), люди относятся к ним просто халатно. При этом именно расходы на недвижимость — ее покупку, аренду, ремонт — основные в бюджете наших соотечественников. А у подавляющего большинства людей квартира всего одна. Так почему бы не потратить совсем небольшие деньги на ее страхование? Действительно, почему?
Василий Иванов sob.ru
