тел: +7 (927) 260-91-71
Партнерские программы по кредитованию строящихся квартир – плод сотрудничества застройщиков и банков – возвращаются на рынок. Хотя далеко не в каждой новостройке можно купить жилье по ипотеке. В число избранных попали только объекты самых надежных девелоперов. Гарантируя покупателям, что они станут новоселами в намеченный срок, застройщики решают и свои собственные задачи – продают жилья больше и на выгодных условиях
Взаимовыгодное сотрудничество: все стороны сделки в плюсе
В кризис продажи жилья на первичном рынке Москвы значительно упали. Снижение спроса было вызвано банальной нехваткой денег: у людей не было средств, чтобы оплатить квартиры полностью. А банкиры отказывались предоставлять ипотеку, если объект фигурировал на первичном рынке. Но прошло какое-то время, банки успокоились, увидели, что жизнь продолжается, и ответили строителям и покупателям некоторой взаимностью: стали подписывать соглашения о кредитовании конкретных новостроек.
Как рассказала Софья Старкова, генеральный директор АН «Лидер», за последние 6 месяцев в сфере ипотечного кредитования новостроек произошли существенные изменения. Банки не только возобновили выдачу ипотечных кредитов, но и заметно снизили требования к застройщикам и самим заемщикам.
Застройщикам такое сотрудничество на руку. Присутствие банка в каком-либо проекте придает ему солидности. Например, партнерское соглашение банка и застройщика, работающего за городом, по поводу конкретного поселка, означает то, что банк рассмотрел все документы, связанные с освоением земельного участка, - объяснил Валерий Мищенко, председатель совета директоров Kaskad Family. В этом случае специалисты банка косвенно подтверждают – вся необходимая исходно-разрешительная документация – на месте, ситуация на проекте – благоприятна. Если же банк не верит в то, что девелопер выполнит свои обязательства в срок, то он и не будет брать в качестве обеспечения этот участок.
Евгений Штраух, генеральный директор Galaxy Group, подтверждает, что партнерские отношения с крупным банком – это всегда плюс для застройщика. Такое сотрудничество делает проект надежнее в глазах клиента и, следовательно, позволяет привлечь новых покупателей. Похожая позиция и у Теему Хелпполайнена, первого вице-президента бизнес-сегмента «Международные услуги по строительству» концерна ЮИТ. Он считает, что развитие партнерских программ с надежными банками – это мощный инструмент увеличения продаж объектов жилой недвижимости, поскольку такое сотрудничество зачастую позволяет предложить потенциальным покупателям облегченную процедуру кредитования, а также более низкие процентные ставки и первоначальные взносы. «Все участники сделки получают максимальные результаты: банк - практически эксклюзивные права на кредитование объекта, застройщик реализует значительно большее количество квартир, а клиент экономит свое время и нервы, поручив все хлопоты специалистам компании», - дополняет Андрей Владыкин руководитель Департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».
Впрочем, Ирина Романова, руководитель отдела маркетинга и PR ГК «Пионер»-Москва, считает, что нельзя при продажах делать ставку только на ипотечные программы, поскольку покупателями они расцениваются скорее как дополнительные финансовые инструменты. Эксперт привела пример: в ЖК «Лазаревское» (комплекс находится в Южном Бутово) с начала года доля ипотечных сделок составила чуть более 10%. В остальных случаях ипотека не использовалась. «Но если застройщик сотрудничает с двумя банками и более, то вероятность увеличения числа покупателей возрастает», - соглашается эксперт.
Партнерские альянсы
В настоящее время многие известные банки стали партнерами застройщиков. Например, Концерн ЮИТ имеет совместные программы со Сбербанком, ВТБ 24, Нордеа банком, Газпромбанком, банком «Возрождение». У компании Kaskad Family налажены партнерские отношения со Сбербанком РФ, банком Уралсиб, КБ «Открытие» и Инвестиционным Торговым Банком.
Что же касается критериев выбора банка-партнера, то, по словам Валерия Мищенко (Kaskad Family), Сбербанк предлагает выгодные ставки по ипотечным кредитам для покупателей и сам по себе является очень мощным брендом, определенным знаком качества для проекта, в котором он участвует. Это компенсирует даже то, что в Сбербанке наиболее жесткие требования к документации застройщиков, а подписание партнерских программ занимает наибольшее время при подготовке такого рода соглашений. «У нас даже был клиент, который, увидев название «Сбербанк», не стал знакомиться с документацией по проекту, а сразу подписал договор», - рассказывает Мищенко.
Ведущие банки – Сбербанк, «ВТБ-24», банк «Возрождение», «Райффайзенбанк», Газпромбанк являются партнерами ФСК «Лидер». Как отметила Софья Старкова (АН «Лидер»), компания сотрудничала с этими банками и в докризисные годы.
Покупатели жилья в компании «НДВ-Недвижимость» могут получить ипотечные кредиты в Промсвязьбанке, Старбанке, Росдорбанке, ВТБ-24...
«Главнейший критерий, по которому мы выбираем тот или иной банк для сотрудничества - выгодные условия кредитной программы для наших клиентов», - говорит Андрей Владыкин, руководитель Департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». Сбербанк и Газпромбанк работают с покупателями жилья, возводимого ГК «Пионер». Ирина Романова («Пионер») сообщила, что Сбербанк выступает финансовым партнером строительства ЖК «Лазаревское» в рамках проектного финансирования. А чтобы увеличить выбор финансовых инструментов для своих покупателей, в конце весны этого года компания заключила соглашение с Газпромбанком.
В числе партнеров застройщиков чаще всего фигурируют банки, предлагающие процентные ставки на уровне 10-13% годовых, и предоставляющие клиентам возможность досрочного погашения кредита, -заключает Александр Дубовенко, директор по развитию компании «ГУД ВУД».
Большая ложка дегтя
Впрочем, на рынке кредитования новостроек все далеко не безоблачно. Выбор программ все-таки не так велик, как хотелось бы, да и пока предмет самого залога (квартира) не построен, банки перестраховываются: и ставка по кредиту на период строительства у них выше, и кредитоваться заставляют под какой-нибудь уже имеющийся объект.
«В начале года многие банки объявили о возобновлении предоставления ипотечных кредитов, однако по факту получить кредит было крайне сложно, – говорит Олег Исаев, начальник отдела маркетинга ООО «Квартал Эстейт». - Исключение – квартиры в тех новостройках, где банк выступал в качестве инвестора строительства или владел частью акций застройщика. Сегодня ситуация с ипотечными кредитами менее жесткая: требования к заемщикам снизились, а условия улучшились. Однако до сих пор банки отдают предпочтение вторичному рынку (квартирам в построенных домах с оформленными правами собственности)» .
«Небольшое количество ипотечных программ на рынке новостроек, конечно, расстраивает. В основном, кредиторы готовы выдавать кредит под залог вторичного жилья. В то время, как потенциальные заемщики хотели бы получить кредит под залог приобретаемого жилья, ведь не у каждого в запасе есть еще одна готовая квартира, - соглашается Наталия Парфенова, старший специалист отдела продаж компании «Пересвет-Инвест». - Для нас было бы актуальным такое предложение со стороны банков».
«Самым эффективным такое сотрудничество будет, когда банки будут готовы кредитовать застройщиков для развития проектов на как можно более ранней стадии развития строительства, а также давать низкие ставки ипотечных кредитов, даже когда еще не зарегистрировано право собственности на воспроизводимый объект жилищного строительства», - говорит Валерий Мищенко (Kaskad Family). Пока ситуация складываются иначе. Ставки на этапе строительства отличаются минимум на 3-4% пункта от тех, которые применяются, когда свидетельство уже есть. А это дает дополнительную финансовую нагрузку на клиента в течение 6-8 месяцев, когда строится дом и регистрируется право собственности в регистрационной палате.
Условия программ
А теперь журнал Metrinfo.ru дает слово самим застройщикам, которые и расскажут об ипотечных продуктах, разработанных с ведущими банками, и назовут сильные стороны этих программ:
Galaxy Group
Евгений Штраух, генеральный директор:
У нас заключено партнерское соглашение со Сбербанком, в рамках которого покупателям квартир в ЖК «Бутово Парк» доступен кредит по программе «Ипотечный Плюс». В настоящее время это предложение - самое выгодное на рынке, поскольку средства предоставляются под залог приобретаемой недвижимости, без комиссии и поручителей, на срок до 30 лет. Первоначальный взнос - от 10% стоимости кредитуемого объекта.
Время, когда банки требовали от заемщиков первоначальный взнос, достигающий 50% от стоимости будущего жилья, к счастью, миновало. Именно первоначальный взнос является одним из главных барьеров для вступления в ту или иную ипотечную программу, поэтому его снижение значительно расширяет круг потенциальных заемщиков.
Концерн ЮИТ
Теему Хелпполайнен (Teemu Helppolainen), первый вице-президент бизнес-сегмента «Международные услуги по строительству»:
Концерн ЮИТ готов продавать по ипотеке все строящееся и построенное жилье. Поскольку все наши объекты реализуются по ФЗ №214, они прошли аккредитацию в разных банках. Более того, практически все объекты, возводимые под брендом ЮИТ ДОМ, аккредитованы сразу в нескольких в банках.
Сильная сторона наших совместных программ с банкирами - это специальные предложения по двойному предоставлению скидок - по ценовым условиям ипотеки и стоимости квартиры.
Kaskad Family
Валерий Мищенко, председатель Совета директоров:
Мы ни по одному проекту не двигаемся без поддержки финансовых структур и обязательно стараемся дать покупателю возможность реализовать свои потребности вместе с нами и нашими банками-партнерами. Речь идет не только об ипотечных продуктах, мы стараемся помочь получить и потребительский кредит на хороших условиях.
Наши программы интересны тем, что по ним идет ускоренное рассмотрение заявки, подаваемой со стороны клиента. Поскольку, банки уже в курсе того, о каком проекте идет речь, и что будет являться объектом залога, не нужно тратить дополнительные усилие на оценку объекта и проверку его состояния. По проекту «Зыковский УездЪ» очень привлекательные ставки по ипотечным кредитам в силу того, что КБ «Открытие» является нашим клиентом, и этот проект мы разрабатываем для него.
«НДВ-Недвижимость»
Андрей Владыкин руководитель Департамента ипотеки и кредитов:
Партнерская программа между «НДВ-Недвижимость» и банками предусматривает целый ряд преференций для клиента: ускоренный порядок рассмотрения заявки банком, понижение процентной ставки по ипотечному кредиту (0,5%), снижение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока моратория на досрочное погашение. О выделении подобных преференциях может договориться только профессионал рынка кредитования.
Партнерские программы действуют на следующих объектах, реализуемых компанией «НДВ-Недвижимость»: мкр. «Царицыно», ЖК «Центральный», ЖК «Искры Радости», ЖК «Мос-Анжелес, ЖК «Резидент 77, МФК «Маршал».
Например, в мкр. «Царицыно» получить кредит можно под 15-16 % годовых в рублях, сроком до 25 лет. В ближайшее время планируется понижение ставок. В ЖК «Резидент 77» процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых в рублях. В ЖК «Мос-Анжелес» действует акция «Сбербанка», позволяющая получить кредит на специальных условиях. Размер первоначального взноса составляет 10%, процентная ставка по кредиту - 10%, срок кредитования - 10 лет. Действует акция до 10 октября 2010 года.
Агентство недвижимости «Лидер»
Старкова Софья, генеральный директор:
Холдингу «ФСК «Лидер» за последнее время удалось аккредитовать такие объекты как: ЖК «Зодиак» и жилой дом по адресу Вавилова, 81а (г. Москва), микрорайон «Балашиха-Сити» (г. Балашиха) и микрорайон «Солнечный бульвар» (г. Калуга). Мы пошли по пути точечной работы с узким кругом банков такими, как Сбербанк России, «ВТБ-24», «Возрождение», «Райффайзенбанк», Газпромбанк, так как они работали с нами и в докризисные годы.
Если говорить об индивидуальных партнерских программах, то это совместная работа с Банками «ГЛОБЭКС» и «Стройкредит». Эти банки специально под наши объекты ЖК «Зодиак» и «Балашиха-Сити» разработали ипотечные продукты, которые действуют только для покупателей квартир по данным объектам. Особенность этих продуктов состоит в том, что банки предлагают максимально низкие процентные ставки (от 13% до 16% годовых в рублях), отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита, максимально короткие сроки принятия решения по платежеспособности заемщика (5-7 рабочих дней), отсутствие дополнительного обеспечения и индивидуальный подход к каждому заемщику. В процессе согласования условий ипотечного кредитования, мы имеем возможность вносить свои пожелания в сроки выдачи кредита, индивидуально прорабатываем регламент совместной работы.
ГК «Пионер»
Ирина Романова, руководитель отдела маркетинга и PR:
По объекту ЖК «Лазаревское» в Москве мы сотрудничаем со Сбербанком России и Газпромбанком. По условиям программы Сбербанка максимальная сумма кредита – 80% от стоимости квартиры. А срок его погашения до 30 лет. Допускается досрочное погашение кредита – без штрафных санкций. А также есть возможность погашения кредита средствами материнского капитала. До регистрации права собственности действуют ставка от 13,3% до 16,25% годовых в рублях, и от 10,55% до 14% в валюте. А после регистрации права собственности: 11,95%-14,75% в рублях, и 8,8%-12,1% в валюте. Комиссии за выдачу кредита нет.
В Газпромбанке кредит можно получить на срок до 25 лет. Сумма кредита: не более 80% и не менее 15% от стоимости квартиры. При этом минимальная сумма кредита: 40 000 долларов США (эквивалент валюта РФ), а максимальная сумма не ограничена. Процентные ставки: 13% в рублях и от 11,5 до 13% в валюте. Комиссия за оформление кредитной сделки: 0,85% от суммы кредита. При минимальной сумме кредита комиссия составляет 25 тыс. руб.
Коттеджный поселок «Спасские дачи»
Вячеслав Яшин, руководитель отдела продаж:
В нашем поселке при покупке земельного участка или коттеджа можно воспользоваться одной из ипотечных программ ОАО «Сбербанк России». Это один из немногих банков который действительно выдает ипотечные кредиты а не декларирует это на бумаге.
С помощью ипотечного кредита можно приобрести земельный участок или построить дом на уже приобретенном у нас участке. И в первом и во втором случае обеспечением по кредиту будет являться земельный участок. Первоначальный взнос - от 10% процентная ставка от 10 до 13,5% срок кредита до 30 лет.
Est-a-Tet
Юлия Гераськина, директор департамента новостроек компании:
Партнерами Est-a-Tet выступают крупнейшие российские банки, среди которых Межтопэнергобанк, Сбербанк, Банк Москвы, Nordea банк, банк «Открытие», «Газпромбанк-Инвест», банк «Возрождение», «Газпромбанк», банк «Возрождение», ВТБ24, Московский Кредитный Банк, Росевробанк и другие.
Банк Возрождение в рамках совместного сотрудничества с Est-a-Tet всем клиентам нашей компании предоставил льготные условия кредитования: скидку в размере 0,5% с процентной ставки по кредиту, а также 0,2% с комиссии за выдачу кредита. Льготные условия действуют по объектам: ЖК «Скай Форт», ЖК «Спасский Мост», ЖК «Южный Парк», ЖК «О’Пушкино», ЖК «Калипсо».
Также Газпромбанк в рамках юбилейной программы кредитования предоставляет покупателям квартир ипотеку под 13% годовых, что сейчас на рынке ипотечного кредитования является самым выгодным предложением. По стандартной программе Газпромбанк кредитует заемщиков под 15,75% годовых. Таким образом, наши клиенты, экономят более 2%.
«Ведис Групп»
Гарегин Аветисян, директор департамента продаж:
17 сентября «Ведис Групп» заключила соглашение о сотрудничестве со Сбербанком России, в рамках которого банк по индивидуальной схеме будет выдавать ипотечные кредиты покупателям квартир в жилом комплексе «Юрлово». Кредитные средства предоставляются заемщикам сроком до 30 лет под залог строящегося жилья, и ипотека доступна клиентом при внесении первоначального взноса от 15% стоимости квартиры. Кроме того, приятные льготы предусмотрены для молодых семей и участников зарплатных проектов Сбербанка, которых среди наших покупателей немало.
Людмила Чичерова Metrinfo.ru
