Как и почему стоит застраховать имущество ТСЖ

По счастью, мало-помалу общедомовое имущество перестает повсеместно восприниматься как «ничье». Наиболее передовые ТСЖ и ЖСК не просто заботятся о содержании лестничных клеток и подвалов в порядке, но и страхуют их, предупреждая всевозможные риски. Именно так: застраховать можно не только отдельную квартиру, но и общее имущество.

Зачем страховать общую собственность?

Согласно Жилищному кодексу, все имущество многоквартирного дома (помимо, конечно, самих квартир) является общей долевой собственностью жильцов дома. Это лестницы, лестничные клетки, чердаки, подвалы, крыши, а также оборудование (например, отопительный котел в подвале, система вентиляции и пр.). Безусловно, за содержание всех этих элементов в относительном порядке и рабочем состоянии жильцы ежемесячно платят (строка в ЕЖД «Содержание и ремонт»). Однако при каком-либо происшествии (например, у дома ветром повредило крышу) собранных денег может и не хватить, жильцам придется «скидываться» заново. Если имущество застраховано, затраты на ремонт возместит страховая компания (конечно, в рамках договора).

«Страхование общего имущества собственников жилья пока довольно «молодо». Однако на сегодняшний день всего в Москве застраховано 693 жилых дома», – рассказал начальник управления страхования муниципального жилья ОАО СК «РОСНО» Владимир Ломакин.

Как выбрать страховую компанию и заключить договор?

Прежде всего, жильцы должны договориться между собой, что страхование общего имущества им необходимо. Сделать это нужно на общем собрании жильцов, запротоколировать его и принятое решение. Страховую компанию, в принципе, можно выбрать любую – на рынке их великое множество. Однако стоит помнить о том, что правительство Москвы уже поддержало собственников квартир в многоэтажках постановлением №391-ПП «О мерах по развитию страхования общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах». 

Был создан «Городской центр жилищного страхования» (ГЦЖС), который сотрудничает с несколькими страховыми, отобранными по конкурсу: «МАКС», «Московская страховая компания» (МСК), «Страховая группа "Спасские ворота"», «Страховая группа "УралСиб"», «ВСК», «РОСНО». Если в доме, который хочет заключить договор, часть квартир принадлежит городу (договора социального найма), то страховые взносы за них будет платить ГЦЖС, он же будет и возмещать 40% ущерба при повреждении или уничтожении застрахованного общедомового имущества. Поэтому, если дом муниципальный, имеет смысл обращаться именно в перечисленные компании.

Но страхованием имущества ТСЖ и ЖСК занимаются не только перечисленные организации, но и, например, «Первая страховая компания» (программа «Метрополия»), СК «Тирус» (программа «Безопасный дом») и другие.

Договор заключается на 1 год. Для его заключения требуется заявление страхователя (председателя ТСЖ, управляющей компании), техпаспорт дома, описание общего имущества, поэтажный план и экспликация, выписка из решения общего собрания собственников жилья.

Можно ли застраховать старый или аварийный дом?

Аварийные и ветхие строения застраховать точно не получится. Очень старые дома, но еще вполне крепкие и пригодные для жизни, будут страховаться на усмотрение страховой компании. Тарифы на услуги СК тем выше, чем вероятнее наступление страхового случая. Соответственно, старый дом с изношенными коммуникациями, с деревянными перекрытиями страховать будет, скорее всего, не очень выгодно. Но можно прибегнуть к страхованию, например, после капремонта. Кроме того, страховать можно не все риски, а выборочно, только некоторые, например пожар и противоправные действия третьих лиц (читайте о рисках ниже). Правда, по словам Владимира Ломакина, ТСЖ предпочитают страховать риски «пакетно», то есть комплексно.

Какие происшествия с общим имуществом признают страховым случаем?

Как правило, риски страхуются во всех страховых компаниях одинаковые. Пожар и правомерные действия по его ликвидации (при тушении пожарные используют пену или воду, заливая все, в том числе и еще не тронутые огнем поверхности, чем тоже наносят ущерб).

Взрыв газа, применяемого в системе газоснабжения дома (при этом взрыв по причине совершения теракта страховым случаем не считается!).

Аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних водостоков и правомерные действия по их ликвидации (весьма полезно застраховать эти риски, поскольку ремонт коммуникационных внутридомовых систем – очень расходная статья).

Сильный ветер (свыше 20 м/сек), смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки). Да, пункт очень спорный: очевидно, для доказательства, был ли ветер свыше 20 м/с, придется обращаться за справкой в гидрометеорологическое бюро. Тогда факт наступления страхового случая можно будет доказать (на примере дома с «сорванной крышей»).

Противоправные действия третьих лиц. Вандалов нынче много – могут и стекла в подъезде выбить, и лифт повредить, и мусоропровод из строя вывести. Страхование такого риска никогда не повредит.

Как быть, если страховая насчитала слишком маленький ущерб или вовсе не признала страховой случай?

После происшествия (сообщить о котором нужно не позднее трех дней) на место выезжает агент страховой компании, в случае признания наступления страхового случая он составляет соответствующий акт. Но это не все: в страховую компанию все равно необходимо подать заявление, в котором описать страховой случай и сумму нанесенного ущерба, приложить страховой полис и квитанции об уплате страховых взносов.

Ситуаций, когда страховые компании не спешат выплачивать деньги или занижают сумму выплат, немало. Если страховой случай не признан таковым вообще, нужно перечитать договор, при необходимости проконсультироваться с юристом (не обязательно за большие деньги – часто среди членов ТСЖ отыскивается юрист). Если есть сомнения в действиях страховщиков, нужно направить в компанию претензию (лучше заказным письмом с уведомлением).

Так же следует поступить, если сумма выплат сильно снижена (для убедительности нужно провести независимую оценку ущерба) или выплаты долго не поступают (за это страховая компания должна еще выплатить неустойку за каждый день просрочки). Самая последняя инстанция, где нужно добиваться справедливости, – суд. Но часто дела решаются уже на этапе выставления претензий.

Примеры страховых выплат и тарифы :

Выплаты компании «РОСНО»:
— ЖСК «Тантал» по риску «противоправные действия третьих лиц». Кооператив дважды обокрали, вывернув противопожарное оборудование. Затем водой залило лифт и подвал, после того как хулиганы открыли кран пожарного гидранта. «РОСНО» выплатила ЖСК в общей сложности 700 938,91 руб. Суммарная стоимость страховой защиты для всего дома составила при этом 5 870,32 руб. в месяц.
— ЖСК «Парус» вандалы подожгли почтовые ящики. Размер страхового возмещения «РОСНО» составил 112 803,26 руб. Общая ежемесячная стоимость страхования для кооператива составляет 1 814,69 руб.
— ЖСК «Московский композитор-2» также произошел пожар в подъезде. «РОСНО» выплатила по ущербу 119 171,03 руб. Ежемесячная стоимость страхования для кооператива составляет 3 268,33 руб.

Примеры выплаты в других административных округах города:
Западный АО:
— ЖСК «Весна» по риску «противоправные действия третьих лиц» (нанесение надписей в подъезде дома) сумма возмещения 90 917,23 руб.
— ЖСК «Хрустальный» по риску  противоправные действия третьих лиц» (кража пожарных рукавов) сумма возмещения 76 402,38 руб.

Юго-Западный АО
— ЖСК «Волжский» по риску «авария центрального отопления» выплачено страховое возмещение в размере 770 756,45 руб.

Стоимость услуг по страхованию общего имущества ТСЖ

* Тарифы одинаковые за счет субсидирования ГЦЖС:

0,1% — Конструктивные элементы дома и их отделка, помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного помещения в доме и их отделка;

0,2% — Внеквартирные инженерные коммуникации и оборудование;

0,3% — Лифтовое оборудование, конструктивные элементы лифтовых шахт, подъемники (платформы) для перемещения инвалидов-колясочников.

Алевтина Максимова     sob.ru