тел: +7 (927) 260-91-71
Сегодня ипотечное кредитование вновь набирает обороты: банковские продукты дешевеют, снижаются процентные ставки, разрабатываются новые интересные предложения, в том числе и по кредитованию первичного рынка жилья. Остановимся на тех программах, которые предлагаются покупателям сейчас.
«Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам во многом связано с тем, что с начала 2010 года ЦБ РФ 4 раза снижал ставку рефинансирования – до рекордных 7,75% (с 1 июня 2010 года). Средние ставки по ипотечным кредитам на покупку квартиры в новостройке установлены на уровне 15-15,5% в рублях и 12,5-13% в иностранной валюте, до оформления права собственности, – рассказывает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Миэль-Новостройки». – В ряде наших проектов объем ипотечных сделок сегодня составляет 30%. Дальнейшее восстановление спроса на рынке ипотеки будет зависеть не только от улучшения условий ипотечного кредитования, но в первую очередь от темпов восстановления экономики, от уверенности покупателей в завтрашнем дне и стабильности своих доходов».
По словам Ирины Кирсановой, директора по маркетингу ЗАО «Пересвет-Инвест», темпы восстановления ипотечного кредитования на вторичном рынке выше, чем на рынке новостроек. «С мая наблюдался рост примерно на 10-15%. Сказывается снижение ставок и облегчение условий кредитования. Уже сейчас предлагаются кредиты по ставке ниже 10%, но, как правило, в валюте, на небольшой срок, либо с существенным первоначальным взносом. На рынке новостроек рост спроса на ипотеку не столь активен. Несмотря на текущее снижение ипотечных ставок, кредитами пользуются немногие, доля подобных покупок значительно снизилась по сравнению с докризисными показателями. Сейчас на их долю приходится около 10% от общего числа продаж (Москва и область)», – отмечает эксперт.
Банки обратили взор на новостройки
Из-за нестабильной экономической ситуации у банков заметно сузился круг потенциальных заемщиков как среди юридических, так и физических лиц, поэтому с улучшением финансового климата в нашей стране банки вновь обратили свой взор на кредитование первичной недвижимости.
Так, по данным компании «Кредитмарт», в начале 2010 года количество банков, выдающих кредиты на квартиры в новостройках, составляло около 5 банков, сегодня их насчитывается около 15. Самыми популярными банками, предлагающими кредиты на первичное жилье под залог приобретаемой недвижимости, считаются: Сбербанк, Газпромбанк, «ВТБ24», «Возрождение», РосЕвроБанк, Московский кредитный банк, Nordea.
До оформления права собственности на квартиру ставки сегодня варьируются от 10,5 до 16%, отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. «По сравнению с прошлым годом ставки снизились на 2-3%. Если у заемщика есть 50% первоначального взноса, то по программе АИЖК можно получить ипотечный кредит под 10,5% – это самая низкая ставка на рынке. В Москве и Санкт-Петербурге заемщик может рассчитывать на сумму до 8 млн руб. В то же время, говоря о программе АИЖК по кредитованию новостроек, стоит отметить, что в Москве и Санкт-Петербурге она не стала массовой, поскольку в ней существует строгое ограничение по способу подтверждения дохода (только 2-НДФЛ), а также по максимальной сумме кредита», – добавляет эксперт.
Совместные программы банков и застройщиков
Кризис показал, что опасения по поводу качества кредитов на приобретение жилья на этапе строительства были преувеличены. Как известно, при выдаче именно таких кредитов банкам была всегда свойственна особая придирчивость.
Банки сегодня стремятся использовать все имеющиеся возможности заработать в секторе розничного кредитования, в том числе предоставляя кредиты на приобретение строящегося жилья. В этом году банки активно начали разрабатывать программы по кредитованию первичного жилья совместно с застройщиками. К примеру, Газпромбанк, «ВТБ24» и «Миэль-Новостройки» начали реализацию ипотечных программ. Главной особенностью программ является отсутствие дополнительного обеспечения в форме залога имеющейся недвижимости или поручительства, поскольку дома уже введены в эксплуатацию.
По условиям «Юбилейной программы» Газпромбанка, введенной в честь 20-летнего юбилея банка, процентные ставки по кредиту в рублях составляют 13% до и после регистрации права собственности. Для сравнения: по стандартной программе ставки по рублевым кредитам установлены на уровне 15,75-16,25% до регистрации права собственности и 15-15,5% после регистрации права собственности. По долларовым кредитам – 12,5-13% до оформления права собственности и 11,5-12% после. Минимальный размер первоначального взноса снижен до 20%. Подтверждение дохода возможно как по справке 2-НДФЛ, так и в свободной форме от работодателя. Существует возможность досрочного погашения.
«В условиях роста спроса на строящееся жилье Газпромбанк разработал новые ипотечные программы для покупки квартир в новостройках, – комментирует вице-президент Газпромбанка, начальник департамента по работе с физическими лицами Анна Горячева. – В сегменте экономкласса, особенно чувствительного к дополнительным возможностям приобретения жилья, ипотека позволила увеличить объемы продаж квартир на 15-20% и сократить период их продаж».
Сегодня многие застройщики стремятся получить аккредитацию у банков на свои новостройки. Так, к примеру, Сбербанк РФ аккредитовал новостройки компании «Пересвет-Инвест» в Московской области. Теперь всем желающим купить квартиру с помощью ипотеки предлагается кредит от ведущего банка России по процентным ставкам 13,5-15,5% годовых. Ипотечные ставки варьируются в зависимости от срока и размера первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 30% от стоимости квартиры. Срок кредитования – до 30 лет.
По мнению Марии Литинецкой, новые программы ипотечного кредитования приобретения квартир по спецпрограммам банков и застройщиков стимулируют увеличение спроса на 20%.
Сейчас спрос на ипотеку в новостройках действительно существует, однако условия кредитования по-прежнему остаются довольно жесткими, а кроме того, нет докризисного разнообразия программ по «первичке». Так что можно говорить лишь о начале оживления ипотеки новостроек.
Людмила Виноградова sob.ru
